在贷款、信用卡等金融业务中，如果未能按时还款，就会产生逾期罚息，逾期罚息的计算方式通常由借款合同或信用卡领用协议规定，一般会按照逾期天数和未还金额的一定比例来计算，具体的计算公式可能因金融机构和产品而异，但通常包括以下几个要素：
1、逾期天数：指从原定还款日到实际还款日期之间的天数。
2、未还金额：指借款人或信用卡持卡人未按时偿还的本金和利息。
3、罚息利率：通常是在基准利率基础上上浮一定比例，例如上浮 30%至 50%。
4、计算方式：一般有按月计算和按日计算两种方式，按月计算是指将逾期罚息分摊到每个月的还款中；按日计算是指每天计算逾期罚息，并在到期还款日一并收取。
需要注意的是，不同金融机构的逾期罚息计算方式可能存在差异，因此在签订借款合同或信用卡领用协议时，借款人或信用卡持卡人应仔细阅读相关条款，了解逾期罚息的计算方式和收取标准，为了避免产生逾期罚息，建议借款人或信用卡持卡人在还款日前做好还款规划，确保按时足额还款。
建议参考：
1、提前规划还款：在贷款或信用卡到期日前，提前规划好还款计划，确保有足够的资金用于还款。
2、设置提醒：可以使用手机日历、闹钟等工具设置还款提醒，避免忘记还款日期。
3、自动还款：如果有条件，可以设置自动还款，让银行或信用卡公司在还款日前自动从指定账户中扣除还款金额。
4、联系客服：如果因特殊原因无法按时还款，应及时联系金融机构的客服人员，说明情况并申请延期还款或分期还款等。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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