小编导语
在中国，购房贷款已经成为许多人实现置业梦想的重要途径。中国工商银行（工行）作为国内最大的商业银行之一，其房贷业务受到广泛关注。随着经济环境的变化，有些借款人可能会面临房贷逾期的情况。本站将探讨工行房贷逾期的后果，尤其是逾期是否会被起诉的问，并为借款人提供一些应对建议。
一、房贷逾期的定义
1.1 逾期的概念
房贷逾期是指借款人在约定的还款日期未能按时偿还贷款本金和利息。根据合同约定，借款人需在每月的固定日期向银行还款，若未能按时还款，则视为逾期。
1.2 逾期的分类
房贷逾期可分为以下几种情况：
轻微逾期：逾期时间在130天内，通常银行会通过 或短信提醒借款人。
中度逾期：逾期时间在3190天之间，银行会开始采取更为严厉的措施，如增加逾期罚息等。
严重逾期：逾期时间超过90天，银行可能会采取法律手段追讨欠款。
二、工行房贷逾期的后果
2.1 逾期罚息
逾期后，借款人需承担额外的逾期罚息。根据《贷款合同》的约定，逾期罚息通常会按照贷款利率的一定比例计算，这将增加借款人的还款负担。
2.2 信用记录受损
房贷逾期会直接影响借款人的个人信用记录。央行的征信系统会记录借款人的逾期情况，逾期记录将对未来的贷款申请产生负面影响，甚至可能导致借款人无法申请新的信用卡或贷款。
2.3 资产被查封
在严重逾期的情况下，银行有权对借款人所购房产进行查封和拍卖，以偿还未还款项。这意味着借款人可能失去自己的房产。
三、工行是否会对逾期借款人提起诉讼
3.1 银行的法律权利
根据《合同法》和《民法典》，银行作为债权人有权对逾期借款人提起诉讼。工行若发现借款人逾期还款，经过多次催款未果后，可能会选择通过法律途径追讨欠款。
3.2 起诉的条件
工行在决定是否对逾期借款人提起诉讼时，通常会考虑以下几个因素：
逾期时间：逾期时间越长，银行提起诉讼的可能性越大。
借款人的还款能力：若借款人仍具备一定的还款能力，银行可能会选择通过协商解决，而非诉讼。
借款人的态度：若借款人积极沟通并尝试解决还款问，银行也可能会考虑不采取法律措施。
3.3 诉讼程序
如果工行决定对逾期借款人提起诉讼，通常会经过以下程序：
1. 起草诉状：工行的法务部门会起草并提交诉状，向法院提出诉讼请求。
2. 法院受理：法院在收到诉状后，会对案件进行审理，决定是否受理。
3. 开庭审理：法院会安排开庭时间，双方当事人可在庭上陈述各自的观点。
4. 判决：法院在审理完毕后会作出判决，若判决支持银行的请求，借款人需按判决履行还款义务。
四、逾期借款人的应对策略
4.1 主动与银行沟通
一旦发现自己可能逾期，借款人应主动与银行沟通，说明情况，并争取达成谅解。银行通常会对诚实守信的借款人给予一定的宽限期。
4.2 制定还款计划
借款人可根据自身财务状况，制定合理的还款计划。若暂时无法全额还款，可以考虑申请分期偿还或延长还款期限。
4.3 寻求专业帮助
若借款人对于法律问不熟悉，可以寻求专业律师的帮助，了解自己的权利和义务，以便制定更好的应对方案。
五、预防房贷逾期的建议
5.1 量入为出
在申请房贷前，借款人应根据自身的经济状况量入为出，确保每月的还款金额在可承受范围内。
5.2 建立应急基金
建议借款人建立一定的应急基金，以备不时之需。这样在突 况下，借款人仍能按时还款。
5.3 定期检查信用记录
借款人应定期检查自己的信用记录，及时了解自己的信用状况，发现问及时整改。
六、小编总结
工行房贷逾期的后果是严重的，包括逾期罚息、信用记录受损、资产被查封等。在此情况下，银行有权提起诉讼以追讨欠款。为了避免逾期带来的负面影响，借款人应主动与银行沟通，制定合理的还款计划，并在日常生活中保持良好的信用记录。通过积极的态度和合理的规划，借款人可以有效降低房贷逾期的风险，实现安稳的居住生活。
