银行理财投资要点总结 第1篇
比如：债券基金、指数基金、期货、股票、资管类产品等等
这些非主营业务，是否保本呢？这里要简单介绍一下资管新规。
在资管新规以前的银行理财产品，很多时候会显示“预期收益率”。这很好理解，即到期后拿到的收益率，也就是所谓的“刚兑”了。之所以能这样承诺，是因为用了“摊余成本法”，
举个例子，
银行发行的债券产品，债券一年到期收益率为。
于是，银行把一年累计到期的收益分摊到每一天。比如1万块钱，一年累计收益为350元，银行就把350元分摊到每一天，收益为元，那我们每天看到的收益情况最终呈现的是一条直线。
2022年1月1日，以后实行的是资管新规。资管新规要求银行“动态展现”收益情况，简单来说就是每只产品“自负盈亏”，用“市值法”，把债券市场每天的实时收益变动展现出来
比如今天元，明天元，后天元，过程中收益会出现时正时负，总之不再承诺到期会有多少，收益情况最终呈现的是一条曲线
在资产新规之下，大中型银行几乎都成立了理财子公司，将过去银行理财业务转到理财子公司进行专业化运营。这有点类似取得了公募基金牌照一样，跟之前的玩法不同了
理财子公司，可以直接参与股票等高风险领域的投资。此外，还可以直接投资公募基金来间接参与证券市场。
所以，通过银行购买的理财产品，也不在保本。目前保本的金融工具，只有三类：50万以下的银行存款（含大额存单）、国债、储蓄型保险
银行理财投资要点总结 第2篇
仔细阅读理财产品说明书。
重要知识点提示
理财产品是否具有保本条款、产品的投资方向、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。
个人投资理财是学习理财的初步阶段，在这期间，投资人多吸收一些投资方法和理财小知识，更快的、有效的掌握各方面的知识，养成良好的理财习惯。
互融CLUB 7%-10稳健收益
你来投资我送话费
详情请百度一下 互融CLUB 查看
或微信搜索公众号：互融CLUB返回搜狐，查看更多
银行理财投资要点总结 第3篇
主要涉及到利率。
不知道你对利率下行，有没有深刻的感触？
先说一下自己的切身感受哈，2017年大学毕业的时候，余额宝的利率还比较高4%， 那时候放一些钱在里面，利息还可以。现在呢，7日年华利率。
下图是1996年到2022年，中国的利率走向，从降到。
整体来说，利率下行是大趋势
如果长期的钱放在了银行的大额存单，到期以后，把钱放在哪里呢？取出来，重新做大额存单 存入银行，还能享受到原来的利率吗？要打一个问号哦
如果把长期的钱放在储蓄型保险，则不存在这种担忧，目前来说，储蓄型保险可以终身锁定的利率，复利增值。
不过，复利的产品马上要下架了，后面是3%？还是多少，还未知晓。有长期储蓄需求的朋友，可以找身边的保险经纪人详细了解
总结：
金融工具就像一个足球队一样。
高风险高收益的股票、基金，代表前锋，负责进攻得分
安全保本的国债、银行、储蓄险保险，就相当于守门员，守好赚到的既得利益。
两者并用，构成完整的财务体系。
我是刘洁，一名爱说实话的保险经纪人（线上线下产品全覆盖），想咨询保险（健康保险、储蓄险），或者想开创第二事业（兼职、全职皆可，要求大学本科学历），都欢迎交流。
银行理财投资要点总结 第4篇
投资理财的本质是【资产配置】，单纯地追求高收益或高流动性都不可取。
更重要的是，从时间和需求两个角度去思考，自己在人生不同阶段的现金流需求，比如每天都要支出的钱、某个时点一定会花的钱、不确定什么时间，不确定金额的支出都有不同的解决方案。
比如：
1. 最近几个月家庭的生活开支，可以放在银行活期，或者余额宝等
2. 最近两三年，需要买房子、置换房产的钱，可以放在银行活期或者大额存单。（注意：最好是分开存入不同的银行，因为同一家银行保本保息的额度，只有50万， 万一银行破产，50万以上的部分能否追回，要看银行的清算）
3. 未来一二十年，孩子受教育的钱、或者孩子嫁娶的钱，孩子的创业金，不确定什么时候用，不确定需要用多少钱，这个可以用储蓄型的保险来规划。
比如增额型终身寿险，回本以后，可以自己决定取回的时间以及取回的金额， 非常灵活， 剩余未取回的钱，还是按照复利增值，比如，这个是我之前为朵朵规划的【钱生钱的存钱罐】
4. 未来三四十年，自己养老的钱。这个是确定会用到的， 因为我们不一定会生病， 但我们一定会老去。养老用的， 比较建议放在储蓄型保险，比如养老金。可以活多久、领多久，与生命等长。比如，下图是我前两天为30岁的朋友做的养老金规划
客户选择每年交3万，总共交20年。从60岁开始每年领回83400元， 可以补充衣食住行的开支，也可以用这笔钱去旅行，实现年轻时没有时间实现的梦想
（丰俭由人，5000起存）
